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目前中国币圈聚集地林海峰:虚拟货币洗钱风

币圈快讯 币圈最新消息 2022年07月27日

  币圈24小时崩盘预兆币圈第一手消息

  具有匿名、跨境、交易便捷的特点区块天眼APP讯 :虚拟货币•■,罪结合以后与洗钱犯,洗钱义务机构追查、溯源的难度极大增加了反洗钱管理机构和反◁▽。拟货币反洗钱工作挑战的基础上本文将在总结虚拟货币特点和虚,的常见路径和模式介绍虚拟货币洗钱,洗钱风险监测的部分成果以及支付机构虚拟货币,相应建议并提出。

  钱工作反洗,地区维护金融安全对于一个国家或,化发展具有重大意义更好地适应经济全球。日近,(修订草案公开征求意见稿)》公开征求意见中国人民银行针对《中华人民共和国反洗钱法,控金融风险这是我国防,度参与全球治理的必然要求扩大金融业双向开放、深。

  年来近,跨国洗钱的新工具虚拟货币正成为,带来了新的挑战给反洗钱工作▽▪=。1年初202,侦破案件中发现广西公安机关在■★,外=…•“对敲”式资金跨国兑付方式一些地下钱庄已经从简单的境内,境内资金“对倒”的方式进行洗钱演变为通过虚拟货币以境外赌场和。

  化形式存储于电子设备虚拟货币指的是以数字,字单位表现的并以特定数,有人之间转移的一种数字资产可通过网络传输实现在不同所。货币和新型加密虚拟货币虚拟货币可分为传统虚拟。企业发行的前者指一些,品或服务的一种电子数据或符号用于购买该企业所提供的虚拟商,用加密技术一般不采,络游戏代币如常见的网。密算法和分布式账本技术创建或发行新型加密虚拟货币指依托计算机加-▲,流通的虚拟货币并在网络上自由,、以太坊等如比特币=•▪。出的是需要指●▽•,称为▷◆“货币”虚拟货币虽被,当局发行但非货币,强制性等货币属性不具有法偿性与,意义的货币不是真正。货币”或“主权数字货币□…”有本质区别虚拟货币与货币当局发行的“法定数字。

  cial Action Task Force基于金融行动特别工作组(The Finan,Risk-Based Approach)简称FATF)倡导的=◇“风险为本▼▽”方法(▽…•,区块链技术发行和流通本文分析的重点是基于○■,开交易的加密货币并被广泛接受和公▼▪•。

  拟货币交易的匿名性为洗钱活动提供了极大便利虚拟货币被用于洗钱主要有以下诱因:一是虚。全匿名的情况下进行虚拟货币交易可在完。币为例以比特,的发行、管理机构比特币没有统一,的△◆“矿工-□”通过★=“挖矿○◇”产生其生产是由分散于世界各地=•=,对点”的方式进行交易则可通过“点,节均可实现匿名生产和交易环。睐”虚拟货币的关键所在这是洗钱犯罪分子“青◆■○。使用范围广泛二是虚拟货币,式多样注资方。仅依赖于互联网虚拟货币交易仅☆●,内转移跨境资金可以在短时间。的支付方式多样购买虚拟货币,网络支付等包括现金、目前中国币圈聚集地,子选择虚拟货币的重要因素之一购币方式的多样性也成为不法分。法律监管不统一三是虚拟货币,、不可撤销且交易快捷。交易链条复杂由于虚拟货币■▽▽,数量繁多相关主体…□,于不同法域而且可能处◆▪,统一监管难以进行。外此•△☆,和交易速度非常快虚拟货币的转移▲•▷,交易确认后无法撤销大多数虚拟货币在。交易模式复杂四是虚拟货币,洗钱的难度较大识别虚拟货币。数量具有账户功能的虚拟货币钱包在交易过程中同一人可以创建任意,者来说对执法▲◆▪,度很大监测难。

  一第□★…,货币进行洗钱直接利用虚拟。如下:首先其主要步骤☆▪◆,信息在平台上注册账户洗钱者使用虚假身份,法资金购买虚拟货币再通过该账户用非,金转换为虚拟货币此时便将非法资。接着紧,多层次▼-▷、复杂化的交易洗钱者在平台上进行,资金性质和来源的目的进一步达到掩饰非法。后最,买现实中的商品或服务洗钱者使用虚拟货币购,币转换回法币或将虚拟货,得▲•▲“洗白”将非法所。

  二第,密相关的虚拟货币洗钱与赌博等非法活动紧。也能实现洗钱虚拟货币赌博。网站可以用虚拟货币支付赌资目前全球有100多家赌博。网站上开设账户犯罪分子在这些,转入账户将资金●▲,(有的甚至不赌博)进行一些小额赌博后,到新地址马上提币。实名认证的赌博网站因为存在大量不要求,站账户里充币、提币人的信息执法部门很难掌握往赌博网。18年20,币新型网络赌球特大案件广东警方侦破了首个比特,、无风险高收益”为诱饵犯罪团伙以▲-“稳赚不赔,开设赌场在网上,为赌注参与赌球用虚拟货币作,引33万会员加入运营8个月便吸,超百亿元流水资金。

  三第,方式结合的虚拟货币洗钱与“跑分”等其他洗钱。些年近,的洗钱形式——“跑分”国内陆续出现了一种新,诈骗、赌博等违法犯罪活动中被犯罪分子广泛用于电信网络○□☆。程如图1所示:首先☆•“跑分☆■-”常见的流△□,户在平台上注册犯罪团伙引诱用,收款码并支付一定的保证金用户注册后须向平台提供,跑分客…○”成为“▼★;境外赌博平台充值信息)发布到平台随后境外犯罪团伙将收款信息(如,成任务单在网上发布平台将相关信息拆分◇□;所谓的■▼“抢单◇☆”完成收款注册用户可以在网上进行▲▲,用户此前缴纳的保证金平台则相应扣除注册■●◇,例向用户返佣并按照一定比。述方式通过上,伪装成…◆◆“跑分”平台用户的日常收款一笔笔涉及非法活动的支付交易被-▲,流向的追踪难度大大提高了资金△○▲。

  货币进行“跑分□◆■”的新模式目前国内又出现了利用虚拟◁○。式中此模,了法币的作用虚拟货币代替-△。“跑分”要参与,货币并将其作为保证金用户首先需要购入虚拟,户收取虚拟货币再利用自己的账,后扣除相应的保证金平台在用户收币完成,兑付给收款人并将虚拟货币,将虚拟货币换成外币最后收款人在境外。分”结合的洗钱模式这种虚拟货币与“跑,法资金的清洗既完成了对非▲☆,避外汇管制又可以逃•□,难度更高追查的。式中此模,换比例相对固定的“稳定币▽=”作为保证金▷-★“跑分☆◁▷”平台一般要求用户存入与法币兑,有1○•◁:1兑换比例的泰达币最常用的稳定币是与美元△◇。

  0年6月202,首例泰达币“跑分○-”案件广东惠州警方破获了全国。步核实经初,运营近15个月该▲◁“跑分▽△▽”平台,家投资诈骗平台提供资金结算服务为境外120个赌博网站以及70,1◇★.2亿元涉案金额达。

  虚拟货币用于洗钱风险的重中之重有效进行虚拟货币交易监测是防范。易为非面对面进行但由于加密货币交○•,往技术能力又比较强加密货币的用户往,户身份识别很难进行客□△•,、报告可疑交易难以有效发现,客户身份资料更无法保存。此因,的监测难度不言而喻对虚拟货币用于洗钱。

  年来近,测中进行了一些实践探索支付行业在虚拟货币的监■▷,(简称财付通)的实践为例以财付通支付科技有限公司,中发现监测○▪,一类是虚拟货币的个人对个人交易或场外交易虚拟货币监测专项模型的结果大概为三类:第,为撮合方平台仅作▼△○,他支付通道资金走其,在20%多该类占比,货币的场外交易本质是在做虚拟。币为噱头的可疑交易第二类是以虚拟货,币作为噱头以虚拟货•○▼,法集资和诈骗本质还是非,比接近70%这一类型占■○。两种类型除了以上,会有少量误判模型本身也,赌博或其他类型会抓到一些偏,%左右占10。外此□△,易的监测打击较为严厉由于对虚拟货币非法交,效监测通过有,平台和活跃账户数明显减少支持人民币支付的法币交易。交易模式纵观整个◆▪◁,易到现在几乎全场外交易从两年前还有一些场内交,平台做担保交易已经没有任何。

  意的是值得注,易的监测中也遇到了不少挑战支付行业在对虚拟货币非法交,可借鉴性不足例如监测模型,难度大识别▪=,条分散资金链,上游犯罪难以追溯,的法律依据等平台缺少处置▼…。

  一第▲▷,沟通机制建设加强行业信息,货币反洗钱规定出台专门的虚拟。展迅速的新生事物虚拟货币是一项发,目前截至,币已超过4500种全球发行的虚拟货,的就有几十种存在活跃交易▽▲☆,式和路径更是千差万别利用虚拟货币洗钱的方。钱风险的监测也处在探索阶段而支付机构对于虚拟货币洗◁○▽,的案例不一样每家机构遇到,人员经验积累也有所不同监测模型的学习路径和。建议笔者▷△,监管牵头未来可由…-▷,题的、常态化的行业交流机制建立以虚拟货币反洗钱为主,虚拟货币洗钱方式对于一些新出现的◁-★,监管的监督下义务机构可在◆…★,横向沟通及时进行,化模型共同优☆☆◁;型意义的案件对于一些有典○…,定期向义务机构传达监管可以通告的形式●○。反洗钱和反恐融资管理办法》等反洗钱和反恐融资法律法规未来可基于现行的《中华人民共和国反洗钱法》《支付机构=○•,密虚拟货币的特点充分考虑新型加,币反洗钱管理规定出台专门的虚拟货,机制和虚拟货币可疑交易监测机制建立相应的虚拟货币大额交易报告。

  二第,际合作加强国,虚拟货币洗钱活动共同防范和打击。金融一体化的发展随着经济全球化和,的洗钱风险不断加剧跨地区跨国界跨市场,际协调日益重要反洗钱监管的国▽▲▪。清算协会联合发布的《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》表示2021年5月中国互联网金融协会=△▲、中国银行业协会■◇□、中国支付,虚拟货币相关的业务有关机构不得开展与,登记、交易、清算、结算等服务例如不得为客户提供虚拟货币。现实中但在,站和机构进行虚拟货币洗钱不法分子往往通过境外网○=▽,的监管规定绕开我国。于此鉴,范与虚拟货币有关的洗钱活动积极开展国际合作将有助于防。签订合作备忘录的方式例如通过与其他国家,利用虚拟货币洗钱的活动合力防范和打击不法分子▽●;国家签订国际司法互助协议与接受中国法定数字货币的■▽,提供上予以最大支持在情报分析、证据◆=■。前目,多部门参与”的反洗钱监管协调机制很多国家都建立了“一部门主管、,待进一步加强但协调性有,现信息共享建议通过实,反洗钱资源合理配置。

  三第,用户教育加强支付○▪,洗钱知识普及反。资区块链技术货币”的幌子虚拟货币交易大多打着▷■“投☆•,者一知半解多数投资☆…▽,识较为薄弱加之风险意,的情况下在无感知,虚拟货币洗钱的帮凶就成为不法分子运用=◆○。外此,术性和专业性较强虚拟货币交易的技,业能力要求较高对投资者的专,关风险的难度较大投资者想识别出相○▲◆。到反洗钱知识普及工作中来建议相关机构都更积极参与,犯罪的高度危害性让公众认识到洗钱★…,的紧迫性和必要性以及反洗钱工作▽▪,工作常态化、制度化使得反洗钱宣传教育▼○,自我防范意识与能力进而提高投资者的,己的合法权益切实保障自。

  时该怎么办-▲■?如此大规模的价格下跌并不新鲜有没有想过当加密货币的价格开始大幅下跌=•▲。所有金融市场它们发生在◇=。间的向上运动后放松的时期这通常是市场在经历了长时。

目前中国币圈聚集地林海峰:虚拟货币洗钱风险的监测实践与相关建议

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